Взять кредит в банке становится все сложнее

Частные банки останавливают кредитование населения. Доля одобряемых заявок падает: банки готовы кредитовать только лучших заемщиков, а их остается все меньше...

Портфель розничных кредитов, по данным ЦБ, вырос в январе всего на 0,2%. Хуже было только в январе 2011-го, когда портфель сократился на 0,1%.

«В январе большого роста не бывает, это месяц пониженной активности клиентов», — успокаивает Георгий Горшков, первый зампред правления «Лето банка» (в группе ВТБ специализируется на кредитовании людей с доходами ниже среднего).

Но одной сезонностью такое снижение не объяснить: в январе 2013 и 2012 гг. розничный портфель банков прибавлял 0,8% и 0,6%.

«Спрос на кредиты у населения сохраняется, мы это видим по росту количества заявок, но банки сами сознательно уменьшают выдачу — все ужесточают риски, борются за качество клиентов», — рассказывает директор по прямым продажам ХКФ-банка Евгений Сидоров.

Это подтверждает статистика бюро кредитных историй «Эквифакс». Снижение темпов розничного кредитования не означает, что люди перестали брать кредиты, это банки перестали выдавать, считает гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин: за год количество запросов от банков удвоилось. В IV квартале 2013-го к «Эквифаксу» поступило 55 млн запросов против 28 млн в IV квартале 2012-го. А вот доля одобреннных заявок на кредит («Эквифакс» высчитывает ее, сравнивая число запросов и передаваемых впоследствии данных о кредитах) снизилась, продолжает Лагуткин: в IV квартале 2013-го она составила 20% против 48% за аналогичный период 2012-го.

Самые прозорливые банки «ударили по тормозам» еще весной 2013 года, говорит Сидоров.

Но дело не только в дальновидности. ЦБ еще с конца 2012-го требовал от банков ограничить потребительское кредитование, самое рискованное и дорогое.

«Действия ЦБ, по сути, сыграли нам на руку, — признает теперь Евгений Давыдович, предправления “Связного банка”, которому ЦБ ограничивал привлечение вкладов. — Подстраиваясь под требования регулятора, мы ограничили кредитование, когда долговая нагрузка населения начала расти, а качество заемщиков — снижаться. Кредиты, выданные в это время, сейчас массово выходят на просрочку. Мы избежали наращивания этих опасных кредитов».

Данные ЦБ подтверждают ухудшение качества выдаваемых в последнее время кредитов. Стоило росту розничного портфеля остановиться, как просроченная задолженность по нему за январь выросла на 5,9%. За 11 месяцев 2013 года объем плохих розничных кредитов, просроченных свыше 90 дней, вырос более чем на 60% - до 540 млрд руб. Их доля в розничном портфеле увеличилась с 4,6% до 5,8%. Банки и сами видели, что происходит с портфелями, говорит Сидоров, а действия ЦБ только ускорили процесс.

Меньше всего шансов взять кредит у заемщиков «с улицы» — банки теперь предпочитают работать с проверенными заемщиками или зарплатными клиентами. Об этом сказали представители ВТБ24, Промсвязьбанка, ХКФ.